最近好多朋友問我，到底該怎麼選金融股來長期存股？我自己投資股票十幾年，發現金融股真的是個不錯的選擇，尤其是台灣的金融股，波動相對小，股息又穩定。不過，也不是隨便買就能賺，得挑對標的。今天我就來分享一些實用的金融股存股推薦，幫你避開地雷。
記得我第一次買金融股是國泰金，那時候剛出社會，想找個穩當的投資，結果每年股息都有個4%左右，比放銀行好多了。但我也碰過釘子，像有些小型金融股，股息高但股價跌得凶，根本不適合存股。所以啊，選金融股存股推薦名單時，得看長遠。
為什麼金融股適合存股？
金融股最大的優點就是穩定。台灣的金融業受政府監管嚴，像銀行、保險這類，業務不容易大起大落。你說景氣不好時，金融股會不會跌？會，但通常比其他科技股抗跌。我自己的經驗是，2008年金融海嘯時，我的科技股腰斬，但金融股只跌了三成，後來恢復得也快。
還有股息部分。金融股通常配息大方，尤其是金控公司，每年現金股利發得不手軟。像富邦金、國泰金這種龍頭，過去十年股息率平均都有4%到5%，比定存好太多。不過別只看股息高就衝，得確認公司賺錢能力是否持續。
風險方面，金融股雖然穩，但不是零風險。比如說，如果利率大幅變動，或法規修改，可能會影響獲利。所以做金融股存股推薦時，我總是提醒大家要分散投資，別把所有錢壓同一支。
金融股存股推薦的關鍵指標
挑金融股不能光看感覺，得有些數字依據。我自己會看這幾個指標：股息率、本益比、股東權益報酬率（ROE），還有財務結構。股息率最好在4%以上，但別超過6%，太高可能代表公司有問題。本益比則建議在10到15倍之間，太低可能沒成長性，太高又怕泡泡。
ROE是個重要指標，我喜歡找ROE長期維持在10%以上的公司，這表示公司用股東的錢賺錢效率高。另外，負債比率別太高，金融業本身負債就高，但得看是不是在合理範圍。
來個簡單表格比較幾支常見金融股的指標（數據是近五年平均，僅供參考）：
| 股票名稱 | 股息率 (%) | 本益比 | ROE (%) |
|---|---|---|---|
| 國泰金 | 4.5 | 12 | 11 |
| 富邦金 | 4.8 | 13 | 12 |
| 兆豐金 | 4.2 | 11 | 10 |
| 玉山金 | 4.0 | 14 | 9 |
從表格可以看出，富邦金的股息率和ROE都不錯，但本益比稍高。兆豐金則相對穩健，適合保守型投資人。我個人偏愛國泰金，因為它的業務多元，抗風險能力強。
不過這些數字會變，投資前一定要查最新財報。我也遇過有些朋友只看歷史數據，結果買到衰退中的公司，所以得搭配產業趨勢看。
精選金融股存股推薦名單
基於以上指標，我整理了一份金融股存股推薦清單。這些都是我自己研究過，覺得適合長期持有的。但提醒一下，這不是投資建議，你得自己做功課。
首先，國泰金控（2882）。這支我持有最久，優點是規模大，保險和銀行業務平衡。股息發放穩定，過去五年沒斷過，平均股息率4.5%左右。缺點是股價有時牛皮，漲得慢，適合有耐心的人。
再來是富邦金控（2881）。它的成長性較好，尤其是併購策略積極，股息率常衝到5%以上。但波動也比國泰金大，我記得2020年疫情時跌得深，但反彈也快。如果你能承受點風險，這支不錯。
兆豐金控（2886）是公股代表，作風保守，股息穩定在4%到4.5%。最大優點是風險低，幾乎不會倒，適合完全不想操心的人。但我覺得成長性慢了點，年輕人可能嫌無聊。
玉山金控（2884）則以銀行為主，ROE雖然稍低，但財務很穩健。我喜歡它的公司治理，股息發放率高，適合重視企業社會責任的投資人。
還有中信金控（2891），業務靈活，股息率有時能到5%。不過它的波動較大，我曾經買過但賣早了，因為股價上上下下讓我不安心。所以這支只建議給能盯盤的人。
總的來說，金融股存股推薦要因人而異。如果你是新手，從兆豐金或國泰金開始最好；如果想衝高收益，富邦金可能更合胃口。
存股策略與常見錯誤
存股不是買了放著就好，得有些策略。我自己的做法是定期定額，每月固定買一點，平均成本。這樣不用猜高低點，長期下來成本會拉平。千萬別一次all in，我曾經在股價高點買太多，套了好久才解套。
另一個常見錯誤是只看股息率。有些人專挑股息高的買，結果買到地雷股。像有些金融股股息率衝到6%、7%，但一看財報，淨利在下滑，這種很可能隔年就減息。所以一定要綜合評估。
還有，別忽略總體經濟。比如央行升息時，銀行股通常受惠，但保險股可能受傷。我建議多關注新聞，適時調整比例。
最後，記得複利的力量。股息再投資，效果驚人。我算過，如果每年股息再投入，十年後本金可能翻倍。但這需要紀律，很多人領了股息就花掉，可惜了。
金融股存股推薦的常見問答
Q: 存金融股會不會賠錢？
A: 任何投資都有風險，金融股雖然穩，但遇系統性風險如金融風暴，還是會跌。不過長期來看，台灣金融股倒閉機率極低，只要不買在泡沫高點，賠錢風險較小。
Q: 該選金控還是純銀行股？
A: 金控業務多元，抗風險強；純銀行股如台新金，波動可能小點。我個人偏好金控，因為獲利來源多，但得看公司管理品質。
Q: 股息何時入帳？怎麼報稅？
A: 通常除息後一個月內入帳。稅方面，股息計入綜合所得稅，但可有8.5%抵減額，最高8萬元。建議諮詢稅務專家，因為每人情況不同。
這些問題都是我被問最多的，希望幫到你。總之，金融股存股推薦是個好起點，但投資前一定要評估自身風險承受度。
結語：開始你的存股之旅
金融股存股推薦這主題，我還能聊很多，但重點是動手去做。別光看，開個證券戶，從小額開始試水溫。我當初也是從每月三千元開始，慢慢累積到現在。
最後提醒，市場永遠有意外，像疫情這種黑天鵝，誰也料不到。所以保持學習，定期檢視持股。如果你有疑問，歡迎多討論，投資路上互相學習。
這篇金融股存股推薦文，我盡量寫得實用，希望能幫你少走彎路。記得，穩健比衝快重要，耐心是存股最好的朋友。